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一个都不能少如何破题

2017-02-15 11:44 作者: 银行利率网 来源: www.qqbob.com 浏览: 字号:

摘要: 随着普惠金融被写进“十三五”规划,在经济新常态下,银行业作为开展普惠金融的主导力量,能否通过将信贷等金融资源向薄弱领域倾斜使各个阶层跟上社会进步和现代化的步伐,成为更加引人关注的话题。可以看到,今年以


     
     随着普惠金融被写进“十三五”规划,在经济新常态下,银行业作为开展普惠金融的主导力量,能否通过将信贷等金融资源向薄弱领域倾斜使各个阶层跟上社会进步和现代化的步伐,成为更加引人关注的话题。
     可以看到,今年以来,按照“立足改善民生,聚焦薄弱领域,深化金融创新,推进普惠建设”的指导思想,银行业坚持全面推进和重点突破并举,着力增加普惠金融服务和产品供给,对小微企业、“三农”、贫困人口、特殊人群等薄弱领域的金融服务水平明显提升。
     不过,当前,普惠金融服务仍然面临着不少障碍和掣肘因素,同样值得深入思考,也亟待探索破解。
     一方面,相比企业而言,普惠金融服务的更大群体是个人和家庭,这也是难点所在,银行业如何真正做到“一个都不能少”?当前普惠金融服务的难点、空白点,及未来的工作重点和创新点在哪里?另一方面,普惠金融服务也要考虑银行的成本和商业可持续性,金融服务如何在普惠性与安全性之间找到平衡点?
     与此同时,保护消费者权益的重要性日益凸显。维护金融消费者的知情权、公平交易权等基本权益,是普惠金融的一项重要内容。近年来随着涉及金融业务的纠纷案件增多,加强金融知识普及,避免出现误导性金融消费,提高消费者风险意识和自我保护意识势在必行。
     带着这些问题,近日,本报记者深入实地调查采访,探访银行业开展普惠金融服务的情况,希望在展现普惠金融成就的基础上,客观反映当前遇到的新问题、新情况,深入剖析现状,寻求解决难题的办法,探讨未来的发展重点和改进方向。
     本报记者杨洋
     与父辈相比,河北省栾城县窦妪镇的90后村民张天强更愿意“主动”接触银行服务。正在申请银行卡的他告诉记者,“周围的很多村民不仅有银行卡,还会使用手机或网上银行。”
     15公里,是窦妪镇与栾城县城之间的距离,也曾是张天强与金融服务的“距离”。“2015年前,3个营业网点均设立在栾城县城内。”建行栾城县支行行长胡浩说,“如果村民申请银行卡,往往要到城区的网点。”
     如今,建行的一家“轻网点”就设在窦妪镇,张天强接触银行服务也变得更为便捷。记者了解到,所谓“轻网点”,是指有别于传统的面积较大、综合性的大型网点,主要依托自助机具,能够为客户提供发卡、转账、存取款等相关业务的营业面积较小的服务点。仅2015年,建行便在河北设立了224个“轻网点”。
     对于“轻网点”的布局,建行河北省分行副行长陈中新表示,从更重视高端客户到聚焦全量客户需求,该行目标是真正打通金融服务的“最后一公里”,做到“一个都不能少”。
     不仅仅是增量
     站在冶河镇苏邱村村头,便能看到村民崔戌辉经营的超市。崔戌辉说,超市以商品批发为主,由于地理位置不错,生意一直很好。
     很多村民都熟悉这家超市的另一个身份,即建行农村助农服务网点。简单来说,村民在购买商品时,还能享受到小额存取款、转账等传统的银行服务。
     “仅在苏邱村,建行便设有两个助农服务网点。”胡浩介绍,“苏邱村人口有4000多人,金融服务需求基本可以得到满足。”
     据了解,助农服务网点的数量还将进一步增加。陈中新说,2016年,建行计划在河北建设5000个助农服务网点,力争覆盖省内所有乡镇及重点行政村。
     根据记者从建行河北分行获得的信息,目前,该行已拓展助农服务网点3742个,分布在全省965个乡镇、1965个村。
     在谈及空白点的填补时,一些业内人士表示,在金融服务空白地区,民间借贷乱象十分严重,空白点的填补将有助于引导村民正确投资理财,避免财产损失。
     在采访中,记者注意到,增加网点数量并不是建行追求的唯一目标。“在建点扩面、构建服务网络的同时,拓展助农服务网点功能,逐步打造县域金融生态系统。”陈中新介绍,“把客户生活的每个场景都嵌入到我们的金融服务中,这样才能真正解决"最后一公里’的问题。”
     那么,村民到底能得到怎样的金融服务?记者了解到,除小额存取款、转账等传统服务外,村民还能获得银行提供的诸如代理交费等非金融服务以及保险销售等专业投资理财服务。
     服务从“大众“到“专属”
     “你办理的是建行燕赵乡情银行卡,异地存取款都不需要手续费。”建行栾城县支行客户经理马月敏向张天强介绍。听到这个消息,张天强十分高兴。
     事实上,并不是所有人都能申请到这款银行卡。记者了解到,燕赵乡情卡是建行河北分行针对农村客户群体推出的一款专属借记卡产品。
     在谈及这款产品时,陈中新解释说,他们发现,一些较为“高大上”的金融产品和服务,并不能获得农民的青睐,因此需要更有针对性的创新。
     建行窦妪镇“轻网点”的成绩单或许会令很多人感到吃惊:开业仅5个月,燕赵乡情卡发卡数量便突破3000张。而这也从侧面说明了农民对这款产品的认可。
     “贷款需要哪些手续”、“分期付款买车怎样操作”……在记者采访期间,一些村民向银行工作人员询问自己的金融需求能否得到满足。
     随着农民生活水平的提高,他们对金融服务的需求也在发生着改变。张天强说,他已习惯于使用手机银行,希望服务越便捷越好。崔戌辉则在与银行沟通,能否申请到上百万元的贷款。
     “虽然目前农民的需求仍是以存取款为主,但理财、投资等新的需求已经出现。”一些专家表示,从目前来看,随着农民需求标准的提高,真正实现打通“最后一公里”或“一个不能少”的难度也在进一步增加。
     “根据超市实际经营情况,我们建议崔戌辉使用"POS贷’,满足自身的融资需求。”胡浩介绍。所谓“POS贷”,是建行依据小微企业POS收单情况,为其直接发放的纯信用信贷产品。
     县域竞争硝烟起
     就在建行窦妪镇“轻网点”旁,另一家银行的网点也即将开业。
     “从区域看,曾经很多银行都更重视城市发展,对县域特别是农村采取了退出策略。”陈中新说,“如今,在满足广大城市客户全方位金融服务需求的情况下,我们将加大力度推进普惠金融,向县域和农村客户提供更多适用他们需求的金融服务。”
     新常态下,我国银行业面临着不同于以往的严峻挑战,例如金融风险加大、不良贷款抬头。而随着供给侧结构性改革、精准扶贫等一系列具有前瞻性的顶层设计落地,银行机构也需要重新定位自己。
     在河北,很多银行都意识到,县域是一片有待开垦的蓝海。京津冀一体化、城镇化、专业市场、特色经济等都孕育着可观的金融资源和发展机会。当股份制银行、城商行陆续向县域布局、主动揽客时,坐等客户策略只会令银行处于不利地位。
     眼下,建行已初尝向县域开拓的甜头。一组数据也可提供佐证。建行河北分行提供的数据显示,2015年,建行河北分行县域个人存款约200亿元,是2014年的1.86倍;县域个人存款余额贡献度达到51.5%,较年初提升2.37个百分点,新增贡献度69.16%;县域有资产客户达到756万户,占全行个人有资产客户总量的51.23%,较年初提升1.72个百分点;增长103万户,占全行新增总量的66.34%;增速达到15.78%,高于全行平均增速。
     对于下一步的打算,陈中新表示,该行将进一步与供销社、保险公司等第三方合作,通过共建方式,优势互补、资源共享,加快推进助农服务点建设,进一步实现金融服务渠道向乡镇的有效延伸,真正使中央发展普惠金融的要求落地开花。