银行利率网有你更精彩!- 您身边最OK的银行专家

银行利率网

六盘山农行在旅游扶贫试验区的实践

2016-12-01 05:53 作者: 银行利率网 来源: www.qqbob.com 浏览: 字号:

摘要: 策划人语金融精准扶贫工作已经进入了“深水区”。2012年以来,试验区各项贷款年均增速26%,贷款余额达到45.2亿元,三年翻了一番多。


     
     策划人语
     金融精准扶贫工作已经进入了“深水区”。身处县域基层的涉农金融机构担当着重要的角色。如何平衡好扶贫与商业回报及风险控制的关系,是摆在诸多农金机构面前的挑战。本期农金周刊汇集了来自宁夏、湖北、甘肃、山西四地金融精准扶贫的实践,分别阐述了从一个省到一个县如何做好该项工作的经验与体会,借此分享给广大的读者。
     宁夏六盘山是红军长征时翻越的最后一座大山,毛泽东同志的一首《清平乐·六盘山》更让这里闻名遐迩。2000年,宁夏六盘山被批准建设我国第一个“旅游扶贫试验区”,覆盖泾源、西吉、海原、原州区等地的21个乡镇、40万贫困人口。
     农行宁夏分行把金融扶贫作为服务“三农”的重要体现,以试验区为主战场,发起了一场“以金融反贫困”的攻坚战。2012年以来,试验区各项贷款年均增速26%,贷款余额达到45.2亿元,三年翻了一番多。
     金融扶贫
     把恢复生态放在在最前面
     
泾源县位于宁夏最南端,地处六盘山国家自然保护区和国家森林公园核心区,由于旅游资源开发滞后,当地农民守着“聚宝盆”,却过着靠天吃饭、伐木毁林的生活。近年来,这里发生了翻天覆地的变化。走进六盘山镇东山坡村,两边山坡覆盖着厚厚的植被,一棵棵云杉昂然挺拔。
     “过去没人愿意种树苗,春天种,夏天死,冬天捣了罐罐茶。现在家家门前院后育的都是树苗,咱们山里的苗木冠形好,外地客商排着队预订。”东山坡村村民张英明告诉记者,他家种了36亩树苗,今年纯收入18万元,打算明年再种50亩,农行答应增加5万元贷款,这样买种苗、买化肥的钱就有着落了。
     种苗金贵得益于泾源苗木产业的快速发展。早在2008年股改之际,农行宁夏分行就绘制了服务“三农”生态图谱,要求试验区扶贫攻坚必须以恢复生态为前提,优先发展绿色信贷。泾源县支行主动服务林木经济,把苗木金融服务创新作为头等大事。近三年来,他们抓住农村“两权”抵押试点时机,大力探索“苗木合作联社+风险保证金+农户”的信贷投放模式,累计为1.1万户农户发放贷款4.62亿元,支持农民做优苗木培植。2015年末,泾源县苗木留床面积19万亩,年平均交易量为1080万株,实现苗木销售收入3.8亿元,苗木已然成为当地农民的“钱袋子”。
     山青了,水秀了,带动了试验区旅游业的快速发展。2015年,六盘山国家森林公园接待游客近300万人次,旅游收入有望突破10亿元。当地约万余农户通过发展农家乐、果树采摘、手工艺和土特产销售等方式参与旅游业发展。农行宁夏分行大力支持农户创业,量身订制了农村生产经营贷款、助业贷款等产品,2015年在试验区累计发放贷款7300万元,扶持近千家农家乐、手工作坊等扩大规模。仅泾源县冶家村,农行泾源县支行投放贷款400万元,扶持农家乐78户,每户年均收入7万元。
     精准发力
     国有大行抢攻扶贫脱困桥头堡
     
试验区享有“国家森林公园”的美誉,但也陷于大山连绵、交通不便,阻隔着当地与外界的联系。要致富,先修路。然而逢山开路,遇水架桥,建设成本远高全国平均水平。要想修路困难重重,筹集资金是头号难题。对商业银行而言,信贷支持公路交通基础设施建设,周期长、定价低,经济资本占用高,基本不赚钱。
     农行宁夏分行把目光投向长远发展,算社会大账,统筹信贷资源,全力以赴支持六盘山道路交通基础设施建设。西吉是试验区唯一没有搭上高速公路“动车组”的县城。“上高速”成了新时期试验区扶贫攻坚第一棒。2014年,自治区政府推出“固西高速”建设方案后,农行宁夏分行迅速跟进,立即与相关部门签订了项目建设融资协议,通过内部银团、同业银团合作等方式融资20多亿元,全力支持“西固高速”开工上马。目前,该段工程主体即将完工,2017年有望通车,宁夏也将迈入全国“县县通高速”的行列。随着高速公路的畅通,试验区高速公路里程将超过300公里,这里正从“千沟万壑”山地通向“人畅其行、货畅其流”的平川。
     帮扶到户
     三年累计发放农户贷款70亿元
     
“小康不小康,关键看老乡”。农行宁夏分行始终情系试验区贫困户,把农户贷款作为精准扶贫的主要手段,累计投放农户贷款70亿元,试验区农户贷款余额13.7亿元,覆盖14万农户,扶持建档立卡贫困户1.3万户。
     农户贷款最大的难题是担保。如何做到“放得出、收得回、有效益”,宁夏分行在摸索信贷扶贫与商业化运作的道路上没有停下创新的步伐。该行与试验区各市县政府、龙头企业、合作社签订了增信合作协议,建立了“政府+农户”“公司+农户”“公职人员+农户”“合作社+农户”“农户联保+风险保证金”等20余种担保模式,形成政府增信、企业增信、合作社增信机制,有效解决了农户贷款准入难、担保难问题。
     扶贫脱困,抓住产业是关键。农行宁夏分行提出“扶持一个企业、支持一个项目、带动一个产业、辐射一片农户”的农户贷款思路,在试验区累计发放特色产业贷款15亿元,实现对马铃薯、冷凉蔬菜等产业的全覆盖。支持形成“供港蔬菜基地”、“六盘山中药材基地”等一批农村基地示范点。通过“企业带农户”“老板带老乡”“基地带农户”,帮助近10万农户返乡就业、生产增收。该行还引入了保险兜底机制,推出农行作为第一受益人的“安宁保”产品,化解了275户、近千万元贷款风险,避免了农户因故返贫。
     普惠金融
     农民足不出村得到便捷化服务
     
试验区集中了宁夏的主要贫困人口。为了摆脱贫困,农民纷纷走出大山打工挣钱,劳务输出成为一种“主流”。随着青壮年劳动力外出,一张张农行金穗卡已然成为联接在外游子的暖心卡。家里娃娃的学费、老人的生活费、红白喜事的份子钱,都是通过这张小小的卡片来传递。农行宁夏分行坚持把资源向试验区倾斜,全行50%以上的智付通、POS等电子机具布放在试验区,布设惠农通服务点1400家,覆盖了当地86%的行政村。目前,已开通水电气、通信费代缴,“双到”扶贫资金代发等代理项目124个,“惠农通”交易笔数、交易金额均较2013年增长3倍以上,当地居民足不出村即可办理小额取现、转账等基本金融业务。
     敢贷 会贷 愿贷 湖北省十堰农商行支持精准扶贫工作纪实 本报记者 蒋难 吴海峰 通讯员 汪东 汤志勇 熊巍
     今年以来,十堰农商行按照“精准扶贫,不落一人”的总要求,充分发挥金融扶贫主力军作用,勇于担当,主动作为,以实际措施让所辖分支机构敢贷、会贷、愿贷。截至2月末,全市农商行已走访建档立卡贫困户10.8万户,建立金融服务档案3.6万户,支持贫困农户7238户,发放贷款4.5亿元。
     消除“不敢贷”顾虑
     
在全力实施金融扶贫过程中,因农商行过去一度出现农户小额贷款到期收回率较低情况,对精准扶贫贷款,有的业务经理难免出现“不敢贷”的顾虑。对此,十堰农商行一方面通过形势宣讲、氛围营造、典型引导等措施,及时消除客户经理“不敢贷”顾虑;另一方面携手地方政府有关部门、保险和担保机构,构筑“不怕贷”平台。
     该行所辖各级农商行班子成员走向一线,积极向客户经理讲形势、绘前景。从政策看,精准扶贫是国家大战略,也是解百姓之盼、施转型之法的民心工程;从风险看,农户贷款在所有不良贷款中的占比是最低的,风险可控,指导客户经理认清形势。
     该行积极携手有关部门建立信贷风险分担机制。与人保财险十堰市分公司签订战略合作协议,共同推出小额贷款保证保险业务,并专门下发《加快推进保证保险贷款业务的通知》,全力推广该产品。自元月份开办以来,已发放保证保险贷款业务230万元,支持贫困农户63户。房县政府从2015年起每年调剂资金2000万元,通过担保公司设立扶贫贷款专项担保金,农商行按1∶10放大发放扶贫贷款,目前已向427户贫困户发放贷款2484万元,有力支持了农户脱贫致富。竹溪农商行积极争取政府统筹资金2000万元,作为扶贫贷款风险担保基金。仅今年元至2月,竹溪农商行通过银基合作平台发放扶贫贷款6880万元。
     克服“不会贷”困难
     
金融精准扶贫,贷给谁?怎样贷?十堰农商行搭建银政合作平台,务求信息掌握精准。辖内各行全面对接县乡政府和扶贫部门,签订战略合作协议,及时联系贫困村、贫困户和驻村工作队,精准了解贫困户致贫原因、脱贫规划、脱贫项目,为后期精准扶持找准抓手。目前,已收集和掌握贫困户信息10万多条。
     搭建银企合作平台,务求合作对象精准。该行与151个农业产业化龙头企业、643个农村种养大户、139个农村专业合作组织和444个家庭农场等农村新型经济体主动对接,全面摸清数量分布、发展概况、经营项目、市场效益、金融需求等信息,通过存贷款和电子银行一体化服务,为带动贫困户发展产业提供新的合作平台。截至2月末,已为696家新型农村经济体贷款12亿元。
     今年以来,对符合支持条件的扶贫对象,十堰农商行坚持“有产品要贷,没有产品,创新产品也要贷”的原则,重点创新和推广了政府基金担保的“农基贷”、保险公司担保的“农保贷”、专业担保公司担保的“农担贷”等系列产品,产品数量由年初的12个增加到18个。竹溪农商行创新以景观树为抵押物的“绿满园”贷款产品,发放贷款1300万元支持蒋家堰镇外出创业成功人士彭寿高流转土地3200亩,开展名贵苗木、花卉种植及园林设计施工,解决农村剩余劳动力就业达2200余人次,年均增加农民个人收入4500元,带动周边近400余户农户脱贫致富。
     强化“不愿贷”监督
     
为提高辖内各行支持精准扶贫的积极性,十堰农商行制定了《加大金融扶贫力度推进精准扶贫实施方案》,明确三年净增60亿元精准扶贫贷款工作目标,其中,2016年净增不低于10亿元,2017年不低于20亿元,2018年不低于30亿元。将任务细分到每个农商行,在绩效考核中专门拿出专项工资与精准扶贫贷款投放户数和金额挂钩,按月考核、按月兑现,确保天天有变化、月月有进展。每月结账工作会上,将金融精准扶贫贷款对接及发放情况作为一项不变的议程。每月开展两次金融精准扶贫专项检查,对工作不实、推进不力、弄虚作假的,实行严厉追责。
     在方案指导下,辖内各行不断优化扶贫贷款流程,全面推行“下楼"贷’客、明码标价、促成交易”的服务模式,将各乡镇支行办贷平台纷纷从楼上移至营业大厅,将原有贷款的八大环节精简为四个环节,将贷款品种、申报条件、办理流程等上墙公示,并通过媒体广泛宣传,让广大客户提前知晓贷款流程,不跑冤枉路,不费冤枉力。不断提高服务效率,将房县农商行金融精准扶贫经验汇编成册,供全市农商行学习借鉴,并对所有客户经理进行操作培训。各支行选派能力强、肯吃苦、作风实的客户经理办理扶贫贷款业务,发扬“白+黑”、“5+2”精神,对有需求的建档立卡贫困户及时受理、调查,一笔贷款限时3个工作日发放到位。
     人行山西闻喜支行 实施金融精准扶贫富民工程
     本报记者 谢晶晶 通讯员 郭淮林 行忠民 杨明琴
     图为人行山西闻喜县支行行长王维宏一行与后宫乡政府领导、农商行负责人现场研究制定金融精准扶贫对策。 郭淮林 行忠民 摄
     今年以来,人行山西闻喜支行以推进普惠金融发展为抓手,引导邮储银行不断将金融服务重心向贫困弱势群体倾斜,借助扶贫贴息贷款这一政策工具,积极实施金融精准扶贫富民工程,在助推脱贫攻坚方面取得了明显成效。
     金融精准扶贫富民工程主要是对贫困县中从事实体经营且在政府部门建档立卡的贫困户以及从事涉农经济的能人大户,给予贴息贷款扶持,是山西省政府实施精准扶贫的一项富农强农政策。由省财政出资设立风险补偿金作为保证,贷款投放比例按1∶8进行放大,并实行财政全额贴息。全省金融精准扶贫富民工程实施后,人行闻喜支行行长王维宏主动向县政府分管领导汇报,积极与县扶贫办对接协商,制定了金融精准扶贫富民计划,选定闻喜邮储银行实施全县的金融富民工程。并促成该行与县扶贫办签订了《扶贫贴息贷款合作协议》,并组织召开了专题会议,顺利启动了以支持特色产业发展为主导的金融精准富民扶贫工程。
     自上述工程实施以来,闻喜支行先后多次组织邮储银行深入全县80多个专业合作社、家庭农场和种植养殖大户,积极调查摸底确定扶持对象,确保此项富农强农政策真正落到实处。至5月底,该县已到位财政风险保证金300万元,累计投放贷款31户496万元,其中富民贷16户81万元,主要扶持了石门的香菇种植和后宫的猪羊养殖等特色产业;强农贷15户416万元,重点扶持了半山腰山楂、宏光家庭农场、丰汇养殖、丰润蔬菜、人和苗木等涉农小微企业,并带动200余贫困户走上了脱贫致富之路,取得了明显的经济效益和社会效益,为经济下行背景下县域“三农”的持续发展提供了有力的金融支持,得到了政府和社会各界的一致好评。六盘山农行在“旅游扶贫试验区”的实践 本报记者 陈伟忠 通讯员 王东升